少儿财商启蒙（第80篇）：10~12岁财商转型关键期，少年消费习惯决定成年财富认知

发表于 3 小时前

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孩子迈入10至12岁高年级之后，自身的消费观念开始逐步成型，各类花钱陋习也慢慢显露出来。很多宝妈一心紧盯孩子的文化课成绩，下意识觉得读书才是重中之重，孩子的金钱观念等到步入社会之后自然就能弄懂。也正是这种固化想法，不少深耕过3–5岁财物启蒙、搭建完6–9岁零花钱体系的宝妈，纷纷暂停了孩子少年阶段的财商培育。

　　懂得财商引导的家长会早早规范孩子的花销，这类孩子大多懂得取舍克制，平日里不会盲目攀比穿戴；反观缺少金钱观念引导的孩子，等到手里积攒下压岁钱、日常可支配零花钱变多之后，各类消费乱象便接连出现：私自充值游戏皮肤、跟风入手溢价服饰、掏钱宴请同学维系人脉，大把积蓄短短时日挥霍一空。倘若等到陋习成型再加以管束，不仅纠正难度大幅提升，还极易激起孩子青春期前期的逆反心理。

　　我们按照年龄段拆分财商培育侧重点，就能看懂孩子金钱观念的成型规律，幼年埋下的财富认知，会长久影响孩子往后十几年的消费处事方式。3至5岁我们侧重纠正孩子浪费的习惯，让孩子懂得财物得来不易；6–9岁依托零花钱养成储蓄意识，让孩子理清劳动和收入之间的关联；而10–12岁便是孩子消费思维定型的转折点，也是我们塑造孩子取舍思维、搭建长远成长思维的黄金窗口期。

　　升入高年级之后，孩子接触的社交圈子更广，日常浏览短视频接收各类消费讯息，身边同学不同的消费方式都会潜移默化熏陶孩子。环境能够塑造孩子的行事经历，经历又会塑造性格，性格直接决定往后的财富格局，孩子少年时期每一次消费抉择、每一回克制欲望，都会逐步固化他看待金钱的思路。

　　低龄阶段孩子没有大额资金支配权，日常花销大多依靠宝妈安排，即便养成些许不好的消费习惯，我们稍加约束便能改正。但是孩子年满十岁之后，逐步拥有资金自主处置的权利，压岁钱、月度零花钱都交由孩子自行支配，如果依旧沿用低年级粗放的管教模式，要么强行收缴钱款激化亲子矛盾，要么放任消费滋生享乐思想。

　　生活里这样的案例比比皆是，不少孩童小学阶段肆意消费、追求即时享乐，步入初高中依旧把控不住消费欲望，等到上大学接触各类借贷之后，很容易陷入超前消费、网贷透支的困境。反观从小接受财商启蒙的孩子，步入中学便能规划零花钱开支，分清刚需消费与玩乐消费，省去成年之后诸多经济烦恼。究其根源便是少年阶段缺少系统化财商启蒙，孩子只懂得花钱享乐，体会不到赚钱的艰辛，缺失基础的财富觉醒意识。

　　不少宝妈误以为财商启蒙等同于教孩子经商、学习投资理财，害怕金融内容分散孩子学习精力。其实大龄少年阶段的财商教育规避股票、基金等高风险理财内容，核心便是教会孩子区分刚需消费与欲望消费、甄别网络消费套路、打理年度大额压岁钱，依托日常花销拔高孩子整体的认知能力。

　　财商本身也是孩子成长必备的学问，但是义务教育校内课程之中，并不会系统性讲授收支规划、财富观念相关内容。课业成绩划定孩子升学的下限，完善的财商思维却能守住孩子成年之后数十年的消费底线，校园缺失的财商课程，终究需要宝妈们依托居家日常去补足。

　　高年级课业压力逐步加重，我们不必抽出整块课余时间专项授课，平日里借着孩子索要电子产品、攀比穿搭、想要充值游戏、收纳压岁钱这些场景顺势引导即可。依托孩子亲身经历的消费难题普及财商理念，远比空洞的说教更容易让孩子接纳。

　　多数宝妈平日里忙于工作谋生，总想依靠物质物资弥补陪伴缺失，习惯性满足孩子各类物质诉求，以为充裕的物质供给能够缓和亲子关系，无底线的宠溺却会让孩子丧失对金钱的敬畏之心。10–12岁既是学业分层的关键节点，同样也是金钱观念定型分水岭，我们宝妈抓好现阶段财商引导，孩子步入青年之后才能够合理规划收支，凭借自身能力稳定创收。

　　低年级财商教育重在规范孩子花钱行为，少年阶段财商启蒙重在打磨孩子思考金钱的思维，两个阶段相辅相成，承接6–9岁搭建的零花钱体系。后续本专辑第三阶段，我们将围绕高年级孩子高发的消费痛点逐一拆解知识点，涵盖机会成本学习、压岁钱四分管理、甄别线上消费陷阱、假期有偿劳动训练等内容，配套适配青春期孩子的沟通话术以及居家实操方案，和各位宝妈们一起顺着孩子心智发育完成财商思维升维。

　　财商启蒙具备极强的阶段性，低年级养成消费习惯，少年阶段塑造思考模式。一旦错失10至12岁引导窗口期，等到青春期孩子消费观念固化，再去矫正攀比、挥霍等陋习将会事倍功半。借助日常消费场景培养孩子取舍思维，搭建稳固的财富认知，也是家庭教育助力孩子长远成长简便有效的途径，少年阶段打好财商根基，孩子中学、大学阶段才能理性看待各类创收渠道，守住自身消费底线。

　　家庭教育从来不单单只有文化课学习这一项内容，学校负责传授学识阅历，家长负责塑造孩子心性与财富格局。少年阶段养成的消费观念，会慢慢沉淀为孩子成年之后的财富底气，当下我们对待孩子花钱方式的引导，实则便是铺垫孩子数十年的经济底气。很多宝妈平日里重视课业补习，却忽略了金钱观念这份无形的必修课，等到孩子消费观念彻底固化之后再补救，就要付出更多精力。认清高年级财商启蒙的必要性之后，后续篇章，让我们一起依托居家实景，拆解适配青春期孩童的引导方式，摒弃生硬的说教，借助日常小事慢慢端正孩子的消费观念，帮孩子练就受用一生的金钱智慧。

💡宝妈互动区

　　你家孩子升入高年级之后是否出现攀比穿搭、偷偷线上充值的行为？

　　面对逐年增多的压岁钱，现如今你是全额代为保管还是交由孩子自行支配？

　　在高年级财商启蒙之中，你当下最为头疼的是孩子哪一类消费问题？欢迎各位宝妈留言交流育儿心得

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